Chráněný účet: kdy pomůže při exekuci

Chráněný účet patří k méně známým, ale velmi účinným nástrojům, jak si v exekuci zajistit bezhotovostní přístup k chráněným příjmům, které exekuce nesmí postihnout. Řeší především situaci, kdy se takový příjem, například mzda vyplacená po zákonných srážkách, důchod nebo dávka, opakovaně dostává na obstavený účet a tam zůstává fakticky nedostupný.

Rychlá orientace

Co chráněný účet řeší

Prostředky poukázané na chráněný účet nelze postihnout exekucí ani jiným výkonem rozhodnutí. Cílem je zamezit tomu, aby byly zákonem vymezené chráněné příjmy, které mají dlužníkovi zůstat, opakovaně blokovány spolu se zbytkem obstaveného účtu. U mzdy jde typicky o část vyplacenou po zákonných srážkách; ta nemusí být totožná jen se základní nezabavitelnou částkou. Některé jiné příjmy jsou před exekucí chráněny v plném rozsahu.

Jak chráněný účet zřídit

1. Písemně požádejte toho, kdo vám chráněný příjem vyplácí, tedy typicky zaměstnavatele, Českou správu sociálního zabezpečení, nebo osobu platící výživné, o vydání potvrzení podle § 304d občanského soudního řádu.
2. Potvrzení zašlete exekutorovi, případně jinému orgánu, který postihl váš účet, a požádejte jej, aby bance oznámil údaje potřebné ke zřízení chráněného účtu.
3. Požádejte banku, která vede váš obstavený účet, o zřízení chráněného účtu. Součástí žádosti je prohlášení, že jiný chráněný účet vedený nemáte.

Chráněné příjmy se standardně neposílají přímo na chráněný účet. Plátce je dál poukazuje na obstavený účet uvedený v potvrzení a banka je z něj převádí na chráněný účet.

Banka je povinna zřídit chráněný účet do pěti pracovních dnů od podání žádosti. Za zřízení a vedení chráněného účtu nemá právo na úplatu; jinak jej vede za stejných podmínek jako obstavený účet, takže ostatní služby mohou být zpoplatněny podle těchto podmínek (§ 304c občanského soudního řádu).

Co je důležité vědět

• chráněný účet smíte mít v celé České republice jen jeden,
• slouží k bezhotovostnímu nakládání s prostředky stejně jako běžný účet,
• slouží k ochraně zákonem vymezených chráněných příjmů: u mzdy jde typicky o část vyplacenou po zákonných srážkách, některé jiné příjmy jsou před exekucí chráněny v plném rozsahu,
• je určen fyzickým osobám, jejichž platební účet je postižen exekucí.

Kdy dává chráněný účet největší smysl

Nejčastěji se vyplatí lidem, kterým na obstavený účet pravidelně chodí mzda, důchod, výživné nebo jiné dávky, a kteří potřebují mít bezhotovostní přístup alespoň k chráněné části těchto příjmů, aby mohli platit běžné výdaje, nájem nebo služby. Co dalšího dělat při zablokovaném účtu, popisuje článek Exekuce na účet: co dělat a kdy žádat zastavení.

Co poslat advokátovi ke kontrole

• informaci o zdroji vašeho příjmu,
• vyrozumění o exekuci účtu,
• informaci, zda už máte podanou žádost o potvrzení k chráněnému účtu,
• komunikaci s bankou nebo exekutorem, pokud proběhla,
• informaci, zda vám banka zřízení chráněného účtu odmítla nebo zdržuje.

Kdy kontaktovat advokáta

• banka nezřídí chráněný účet ve lhůtě, nebo si účtuje poplatek za jeho zřízení či vedení,
• exekutor postihuje i prostředky, které by měly být chráněné,
• nejste si jistí, jak postup zřízení chráněného účtu správně provést,
• máte více zdrojů chráněného příjmu a řešíte, jak je sloučit,
• chráněný účet sám o sobě situaci neřeší a zvažujete další kroky, například oddlužení.

Závěr

Chráněný účet je jednoduchý nástroj, jehož zřízení a vedení je bez úplaty, jak zajistit bezhotovostní přístup k chráněným příjmům i v době, kdy je hlavní účet postižen exekucí. Zřízení má tři kroky: potvrzení plátce příjmu, žádost exekutorovi o oznámení bance a žádost bance o zřízení účtu s prohlášením, že jiný chráněný účet nemáte.

Časté dotazy

Kolik chráněných účtů můžu mít?

Jen jeden, a to v celé České republice.

Platí se za zřízení nebo vedení chráněného účtu?

Za zřízení a vedení chráněného účtu banka nemá právo na úplatu. Ostatní služby, například výběry nebo platby, se řídí podmínkami obstaveného účtu.

Do kdy musí banka chráněný účet zřídit?

Do pěti pracovních dnů od podání žádosti.

Chrání chráněný účet celý můj příjem?

Chráněný účet slouží k ochraně zákonem vymezených příjmů. U mzdy jde typicky o část vyplacenou po zákonných srážkách; některé jiné příjmy jsou před exekucí chráněny v plném rozsahu.

Posílá plátce mzdu nebo dávku přímo na chráněný účet?

Standardně ne. Chráněný příjem dál přichází na obstavený účet uvedený v potvrzení a banka jej z něj převádí na chráněný účet.

Kdo mi musí vydat potvrzení pro chráněný účet?

Ten, kdo vám chráněný příjem vyplácí, typicky zaměstnavatel, Česká správa sociálního zabezpečení nebo osoba platící výživné.

Užitečné externí zdroje

• Česká národní banka – Co je chráněný účet a jak jej zřídit a užívat
• Měšec.cz – Na chráněný účet exekutor nedosáhne
• Občanský soudní řád – chráněný účet, § 304c